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El CIFIN Central de Información Financiera es una central de riesgo de carácter privado, liderada por la Aso bancaria y reglamentada por la Superintendencia Financiera de Colombia, de la cual recibe, organiza y almacena los datos de la gente con movimiento de actividades en las compañías vinculadas a ella, con el objetivo de determinar el cumplimiento de los pagos de cada una.
En el momento en que existe un impago, las entidades generan un apunte o reporte, en esta central de riesgo , dicho reporte, figurará en el estado crediticio de la persona para que sea de carácter público y pueda servir a modo de consulta de las empresas interesadas en ofrecer al ciudadano un producto financiero.
Esto con el objetivo de prevenir la morosidad y el fraude de parte de aquellas que aún no han cumplido con sus obligaciones de pago.
En este botón puedes encontrar toda la información que necesitas saber sobre la Ley de Borrón y Cuenta Nueva.
Ya hemos visto con claridad que Cifin, es una plataforma de consulta, creada por las entidades bancarias en Colombia, y que reporta aquellos impagos en créditos y productos financieros exclusivos de entidades financieras.
Datacrédito es una central de riesgo exclusivamente privada, y que obtiene los reportes de las entidades adscritas a ella.
Datacrédito, incluye además a otros sectores externos diferentes a los bancarios, como el sector de las telecomunicaciones.
Los modelos de reportes en las dos plataformas son diferentes.
En Datacrédito siempre figurará un impago aunque se cumpla con dicho pago, éste figurará como «al día»
En Cifin se refleja la mora, pero mientras no se haya liquidado.
El modo de consultar el Cifin es el mismo sea del año 2022 o 2023, si deseas saber como consultar Cifin gratis, puedes verlo en: http://consultcolombiaonline.com/consulta-cifin/
Al igual que en el párrafo anterior puedes ver sie stás reportado en Cifin visitando este ENLACE.
Encontrarás toda la información que necesitaa saber de Cifin.
¿Cuánto Tiempo Dura un Reporte en dichos Burós de Crédito?
Los tiempos entre las dos plataformas son diferentes.
En Cifin, consta un reporte el doble tiempo al de que tenga la mora, cuando éste no exceda de un año. Cuando excede de ese tiempos e mantiene por 2 años. (siempre con pago voluntario)
En caso de reclamación judicial el tiempo de castigo es de 5 años.
En Datacrédito solo consta el reporte el doble del tiempo que tenga el impago. Siempre con tiempos de menos de 2 años.
Si el impago es superior a 2 años, el reporte constará hasta 4 años.
El Icetex, otorga créditos a los estudiantes que desean hacer una carrera universitaria, o un estudio superior. Es el Cifín el buró de riesgo que entrega al Icetex los estudios crediticios de la persona que desea un crédito para el Icetex.
Para consultar si el reporte del crédito es favorable o no, debe ingresar al portal del Icetex:
https://portal.icetex.gov.co/Portal/Home/HomeEstudiante/fondos-en-administracion/consulta-resultados
Dirigirse a consulta resultados, llenar el pequeño formulario, y oprimir el botón «Consultar»
En este enlace podrás encontrar más información sobre los Resultados Icetex.
Trámite: Consulta Cifin
Institución: Cifin Transunion
Teléfono: Bogotá (1) 3441207 – Linea Gratuita Nacional: 01-8000-124346
Horario: Lunes a viernes 8:30 a.m. – 1:00 p.m.
E mail: autorizaciones@cifin.co
Costo del trámite: Depende del tipo de consulta
Trámites a realizar: Consulta reportes Cifin
Consultar Cifin es un procedimiento que se puede efectuar en parte de forma gratuita, pero la interfaz ofrece otras opciones de carácter avanzado, que si tienen un costo económico , los datos en poder de Cifin sobre nosotros pueden ser consultados de modo gratuito, ya que esta información que los burós de crédito tienen em su poder, se considera propia y no tienen el derecho a oponerse a la consulta gratis al titular de la misma.
Este método de consulta debe hacerse a través de Internet en la plataforma del Cifin.
1 – Ingrese al portal de Cifin mediante este enlace:
https://contacto.cifin.co/sqrcifin/validacion.asp
Si no está registrado debe hacerlo a través de «Registro persona natural o «Registro persona jurídica» si es una empresa.
2 – Completa el formulario con tus datos personales y tu ID (nº de identificación, cédula ciudadanía, extranjería etc.
3 – Una vez completado el registro, debes ir a tu e-mail, dónde el Cifin te habrá enviado tu usuario y contraseña.
4 – Entra de nuevo a la página del Cifin, y colcoa el usuario y contraeña que has recibido a tu correo electrónico.
https://contacto.cifin.co/sqrcifin/validacion.asp
5 – La plataforma te pedirá que cambies por seguridad la contraseña que recibiste al e-mail, ésta será la que debrás utilizar a partir de ahora.
6 – Entra de nuevo a la plataforma CIFIN con tu usuario y la nueva contraseña que has elegido.
7 – Busca en la parte izquierda «Registrar PQR» dirígete al final del formulario y deberás aceptar dónde dice «Conozco y Acepto el manual..»
8 – Sitúate donde veas «Tipos» y selecciona «Solicitudes Web».
9 – Te aparecerá una opción llamada «Casual» dirígete a la opción «Deseo conocer mi información» y debes aceptar en «Validaste todos los requisitos para saber la información». esto significa que debes tener una imagen de tu cédula a mano por delante y por detrás, debe ser una imagen original.
10 – Vete a «Descripción de los hechos» , y escribe «Quiero saber si estoy reportado en Cifin»
11 – En la sección de «Anexos» debes dar «Si» en desea anexar documento.
12 – Tu solicitud quedará registrada y en diez días hábiles recibirás por el correo electrónico que colocaste al registrarte, la información que has solicitado. También puedes acceder a la plataforma en la sección «PQR»
13 – De este modo podrás Consultar Cifin Gratis.
El método de la llamada telefónica, es otra manera de Consultar Cifin Gratis, debes tener en cuenta que el Call Center, casi siempre está ocupado pues son muchas las llamadas que reciben.
Las líneas a las que puedes llamar son:
En horario de:
Otra opción posible, es dirigirte a la Oficina del Cifin en Bogota ubicada en:
Calle 100 No. 7 A 81 piso 8 Edificio Universa. Horario de 8:30 am a 1:00 pm
Otra opción más es redactar una carta y mandarla a la dirección del Cifin.
Deberá tener, nombre completo y apellidos del solicitante, además del nº de cédula.
Indicar de forma clara que información solicita.
Datos de contacto, dirección, ciudad, para el envío de la respuesta.
Solicitud dónde conste el motivo de su petición.
Firma autenticada por notario con un periodo de validez de máximo 90 días.
Si ya hubieras cancelado tu deuda y sigues reportado en el Cifin, puedes enviar un derecho de petición, para que no conste el reporte negativo.
Aquí te lo contamos: https://tramitescolombia.online/consultar-datacredito-2021/
Consultar la CIFIN de manera gratuita es posible a través de varias plataformas ofrecidas por las entidades financieras y de información crediticia. Para realizar la consulta, sigue estos pasos:
Recuerda que, según la normativa, los ciudadanos tienen derecho a obtener un reporte de su historial crediticio una vez al año sin costo alguno, lo cual es fundamental para mantener un buen manejo de sus finanzas.
Un reporte negativo en CIFIN puede permanecer registrado por un período determinado, generalmente de hasta cuatro años, dependiendo de la naturaleza de la deuda. Este tiempo se cuenta a partir de la fecha en que se saldó la obligación o se alcanzó un acuerdo con la entidad crediticia.
Sin embargo, existen algunas excepciones que pueden influir en la duración del reporte, tales como:
Es importante tener en cuenta que, aunque un reporte negativo pueda eliminarse después de este tiempo, su impacto en la calificación crediticia puede durar más tiempo si no se maneja adecuadamente. Por lo tanto, es recomendable mantener un buen historial financiero para evitar inconvenientes futuros.
Para consultar tu historial crediticio en Colombia, puedes acceder a las centrales de riesgo como Cifin, que ofrece información detallada sobre tu comportamiento crediticio. Este proceso es simple y puedes hacerlo de manera online. A continuación, te presentamos los pasos a seguir:
Además, es recomendable que verifiques tu historial crediticio al menos una vez al año para asegurarte de que toda la información sea correcta. Esto te ayudará a identificar posibles errores y a mantener un buen perfil crediticio. Ten en cuenta los siguientes aspectos:
Para ver tu reporte en TransUnion, primero debes acceder a su sitio web oficial. Allí encontrarás la opción para solicitar tu reporte de crédito. Es importante que tengas a mano tu información personal, como tu número de identificación y datos de contacto, ya que estos serán necesarios para verificar tu identidad.
Una vez que accedas a la sección correspondiente, deberás completar un formulario con tu información. Después de enviarlo, recibirás instrucciones sobre cómo proceder. En algunos casos, también puedes tener la opción de ver tu reporte de crédito en línea o solicitarlo por correo, dependiendo de tus preferencias.
Recuerda que es tu derecho obtener un reporte de crédito gratuito una vez al año. Para mantener un buen control de tu historial crediticio, es recomendable que revises tu reporte de manera regular. Si encuentras discrepancias, es fundamental que las reportes de inmediato para proteger tu información financiera.